降准和降息是什么意思 2020年还会降吗 对贷款利率有什么影响

降息

　　降息，简单的来说就是降低存贷的基准利率，我国的存款基准利率是由央行制定的，央行会根据整个社会经济的发展情况，适时调整基准利率，降息就是降低基准利率，如下图所示是我国自2006年以来的基准利率变动情况表（2015年10月24日之后，央行未在调整过基准利率）。

　　目前的商业银行（如四大行）其存款的利率是基于基准利率进行上下浮动的，基准利率下降，存款利率也会跟着下调，如下图所示，系邮储银行的官网存款利率截图，我们可以看到2015年10月24日由于基准利率下调，邮储的存款利率也跟着下调，以一年期的存款利率为例，在调整前，邮储银行执行的利率为2.03%，调整之后邮储银行的存款利率变为1.78%。所以说基准利率下调，定期存款的利率也会跟着下调。

　　降准

　　降准是什么意思呢?降准指的是降低存款准备金率。那什么是存款准备金率呢?存款准备金率是银行吸收存款时需要上交央行的比例。举个例子，假设存款准备金率为10%，商业银行一旦吸收了100元的存款，就必须缴纳10元给央行（这是央行为了预防商业银行激进经营造成的流动性风险），显然降低存款准备金率，商业银行可以由于贷款的资金就会增多了。

　　目前的基准利率是央行在2015年调整的。在2015年之前央行经常会动用基准利率这个重要金融工具，但是自从2015年之后，央行再也没有调整基准利率，而是更多的运用SLF，MLF，TMLF，正逆回购，降准，窗口指导等多种措施进行金融调控。

　　如果未来央行祭出降息的大招，那说明当前经济肯定出现了较大的变化，正常情况下如果央行降息，那说明经济面临下行压力较大，所以为了促进经济的发展，刺激社会的投资，央行才有可能做出降息的可能。

　　一旦央行做出降息之后，银行的存贷款利率会直接受到影响，比如目前三年期存款基准利率是2.75%，如果央行下调0.5个百分点，那么三年期的基准利率就下跌到2.25%。

　　假如原来某一个银行三年期的利率是在基准利率基础上上浮50%，那么在央行降准0.5个百分点之后，实际的利率就会从原来的4.125%下调到3.375%，相当于100万三年期的定期存款利息会减少7500块钱。

　　由此可见，央行降息对存款利率的影响是比较大的。

　　再来看一下降准，相对于央行降息来说，降准是比较温和的。所谓的降准就是央行下调存款准备金率，在降准的时候，央行可以实行全面降准也可以实行定向降准，所以降准的灵活性会更高。

　　目前，贷款实际利率水平下降明显，特别是小微企业贷款利率明显下降。据人民银行金融市场司司长邹澜介绍，2019年小微企业贷款呈“量增、价降、面扩”态势。截至2019年末，普惠小微贷款支持2704万户小微经营主体，同比增长26.4%;单户授信1000万元以下的小微企业户均贷款余额161万元，个体工商户和小微企业主经营性贷款户均余额31万元，小微贷款普惠性进一步提升。